近年来，随着惠特尼金融的迅速发展，特别是净贷款和消费金融的发展，我国个人信贷行业具有无限的需求和潜力，已成为信贷行业关注的焦点。目前，我国个人信贷市场正处于消费金融、净贷款等网络金融迅猛发展的背景下。本文论述了中国个人信用产业的发展历史。不难发现，中国的个人信用制度与美国在20世纪80年代的发展是相似的。然而，这还不足以满足互联网金融业发展的需要。

中国人民银行的消费信贷余额(万亿元)和增长率(%)都围绕着这些数据。数据存储和处理技术的发展极大地提高了数据的多样性和可用性。

荣360的调查报告显示，10%以上的用户不关心自己的个人信誉，近30%的用户不了解他们在中央银行的个人信用信息，40%的用户不知道如何消除央行的不良信用记录。中国个人信用意识的弱化突出了信用机构的独立性缺失，以及数据岛“囚徒困境”认可的8个人信贷机构许可的延迟，这与个人信贷机构在其业务上不独立的事实有关，在世界近100年发展的历史上证明，只有一个独立的第三方才能具有更高的可信度。然而，国内商业信贷机构并不是完全独立的第三方。例如，根据芝麻，消费者可以获得金融服务集团的信贷贷款等金融服务。

他们的债权人的身份与独立性要求有差异。央行信用局局长万存志在一篇文章中指出。在试点项目中参与个人信用信息业务的组织存在三个问题，如影响信息共享的业务闭环、业务和公司治理的独立性有限、信息错误收集等三个问题。

数据是信用信息产业的基础，80%的国家数据是政府手中的数据，政府的数据开放程度很低。虽然8个个人信用信息机构中的每一个都有大量的平台数据，但它们都希望形成自己的闭环，客观地划分市场的信息链，而且每个家庭的信息覆盖都受到限制，信息不广泛，并非所有产品都不够有效，也不利于“信息共享”，个人信用信息没有走出“囚徒困境”“数据孤岛”中，嘉荫新金融研究机构认为，中国个人信用行业有以下发展趋势：1信息保护是监管的核心，也是建立个人信用许可和信用产业的实质，是信息共享，如果没有有效的信息保护。中国人民银行认为，个人信息的保护构成了个人信用信息监管的核心内容，应当提高个人信贷机构的门槛，对面向市场的个人信贷机构进行审慎、严格的审批。

2ICT有望建立统一的个人信用标准。目前，各信贷机构的模型大多以基于自身平台的金融交易、电子商务交易、社会或生活数据为基础，非结构化数据，根据相关规定，建立个人信息管理系统，制定业务系统、工作流、业务规范和数据标准。3.非授权厂商利用其数据优势填补了非银行融资领域的信贷缺口。

   传统信用数据在信用信息产品或应用方面的切入，是传统信用信息代理的牢固掌握。作为我国最大、最具权威性、最具公信力的信用信息代理机构，中央银行信用信息中心提供了社会化和标准化的全球产品。新的参与者集合了收集和引用非传统的信用数据。

通过与基于互联网的生活数据的直接对接，将多种数据引入行业，利用自己的技术能力和对行业的深入了解。提供定制的、专业化的产品和服务。